Finansal Özgürlük Hesaplama

Bu hesabın tamamı bugünün parasıyla yapılır. Nominal hesaplar bu soruda işe yaramaz: %40 nominal getiri, enflasyon %45 ise seni hedefe yaklaştırmaz, uzaklaştırır. Bu yüzden getiri beklentini reel olarak, yani enflasyonun üstünde kaç puan kazanmayı beklediğin olarak giriyorsun.

%4 kuralı hakkında

Yaygın olarak kullanılan %4 çekim oranı, ABD piyasalarının uzun dönemli verisine dayanır: düşük ve öngörülebilir enflasyon, derin tahvil piyasası, istikrarlı reel getiri. Türkiye'de bu üç koşulun hiçbiri aynı biçimde geçerli değildir. Reel getirinin yıllar arası oynaklığı çok daha yüksektir, bu da erken yıllardaki kötü getirilerin birikimi kalıcı olarak yaralaması riskini büyütür.

Bu araç bu yüzden tek bir oran dayatmıyor. Üç oranı yan yana gösteriyor ve kararı sana bırakıyor. Hangi oranın doğru olduğunu kimse bilmiyor — bildiğini söyleyen de bilmiyor.

Hesap nasıl yapılıyor

Önce hedef birikim bulunur: yıllık gider (aylık gider × 12), çekim oranına bölünür. Ardından mevcut birikimin ve aylık katkının, girdiğin reel getiriyle her ay büyüdüğü varsayılarak bu hedefe kaç ayda ulaşılacağı kapalı formülle (döngü veya deneme-yanılma değil) çözülür. Reel getirinin hedefin gerektirdiği büyümeyi karşılamadığı durumlarda — örneğin aylık katkı çok düşükse ya da reel getiri kalıcı olarak negatifse — formül matematiksel olarak sonlu bir süre üretmez; bu açıkça "bu koşullarda ulaşılmıyor" olarak işaretlenir, asla rastgele bir ay sayısı uydurulmaz.

Bu hesabın dayandığı yöntemi rehberde daha ayrıntılı anlatıyoruz: ilgili bölüme git →